个人存取款超10万需登记吗？存取款超过五万还需要登记吗？

中投网| 2023-06-06 15:44:31

个人存取款超10万需登记吗?

3月起，个人存取现金有了新要求：存取现金超5万元或需登记资金来源、用途。不少人对此有些疑惑：为啥存取现金要登记?这会不会使存取现金变得不方便?

其实，这一要求来自中国人民银行、银保监会、证监会1月共同发布的新规——《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，该办法将从3月1日起实施。

办法明确提出：商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

存取款超过五万还需要登记吗?

为完善反洗钱监管机制，进一步提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会日前联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存办法》，该办法自2022年3月1日起施行。《办法》第十条规定，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

其实，具体的表现就是在办理存取款超5万元的业务时，除了要核实身份证明外，还需要登记资金来源、用途。如在办理业务过程中，出现违规等异常情况，金融机构会进一步核实。主要目的就是预防犯罪，反洗钱、预防偷税漏税、防范电信诈骗等等。

个人认为，该《办法》的规定并不会影响到正常存取款业务，仅仅是比之前多了登记过程，当然，可能会有人担心，此项登记制度可能会造成隐私泄露。《商业银行法》规定，银行应遵循为存款人保密的原则，此外《民法典》《刑法》均对公民个人隐私有保密、不可泄露规定，如果违反规定泄露客户个人信息是需要承担法律责任的，严重者构成侵犯公民个人信息罪，特别严重可判处7年以下有期徒刑。

当然，个人在办理存取款5万元现金业务时，要做到如实填写来源、用途，否则，可能会影响到个人征信，如果是涉嫌违法犯罪的，肯定会加重惩处。